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REALTOR McLaughlin

 

Why Use a REALTOR®

- Reasons For Professional Assistance -
 
All real estate licensees are not the same. Only real estate licensees who are members of the NATIONAL ASSOCIATION OF REALTORS® are properly [Why use a Realtor] called REALTORS®. They proudly display the REALTOR "®" logo on the business card or other marketing and sales literature. REALTORS® are committed to treat all parties to a transaction honestly.


REALTORS® subscribe to a strict code of ethics and are expected to maintain a higher level of knowledge of the process of buying and selling real estate. An independent survey reports that 84% of home buyers would use the same REALTOR® again.

 Real estate transactions involve one of the biggest financial investments most people experience in their lifetime. Transactions today usually exceed $100,000. If you had a $100,000 income tax problem, would you attempt to deal with it without the help of a CPA? If you had a $100,000 legal question, would you deal with it without the help of an attorney? Considering the small upside cost and the large downside risk, it would be foolish to consider a deal in real estate without the professional assistance of a REALTOR®.

But if you're still not convinced of the value of a REALTOR®, here are a dozen more reasons to use one:

1. Your REALTOR® can help you determine your buying power -- that is, your financial reserves plus your borrowing capacity. If you give a REALTOR® some basic information about your available savings, income and current debt, he or she can refer you to lenders best qualified to help you. Most lenders -- banks and mortgage companies -- offer limited choices.

2. Your REALTOR® has many resources to assist you in your home search. Sometimes the property you are seeking is available but not actively advertised in the market, and it will take some investigation by your agent to find all available properties.

3. Your REALTOR® can assist you in the selection process by providing objective information about each property. Agents who are REALTORS® have access to a variety of informational resources. REALTORS® can provide local community information on utilities, zoning. schools, etc. There are two things you'll want to know. First, will the property provide the environment I want for a home or investment? Second, will the property have resale value when I am ready to sell?

 
4. Your REALTOR® can help you negotiate. There are myriad negotiating factors, including but not limited to price, financing, terms, date of possession and often the inclusion or exclusion of repairs and furnishings or equipment. The purchase agreement should provide a period of time for you to complete appropriate inspections and investigations of the property before you are bound to complete the purchase. Your agent can advise you as to which investigations and inspections are recommended or required.

5. Your REALTOR® provides due diligence during the evaluation of the property. Depending on the area and property, this could include inspections for termites, dry rot, asbestos, faulty structure, roof condition, septic tank and well tests, just to name a few. Your REALTOR® can assist you in finding qualified responsible professionals to do most of these investigations and provide you with written reports.

You will also want to see a preliminary report on the title of the property. Title indicates ownership of property and can be mired in confusing status of past owners or rights of access. The title to most properties will have some limitations; for example, easements (access rights) for utilities. Your REALTOR®, title company or attorney can help you resolve issues that might cause problems at a later date.

 
6. Your REALTOR® can help you in understanding different financing options and in identifying qualified lenders.

7. Your REALTOR® can guide you through the closing process and make sure everything flows together smoothly.

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Preguntas  Frecuentes -?????

 Cómo determinar el valor de una propiedad en problemas?

Los compradores de casa que están considerando comprar una propiedad en foreclosure deben obtener la mayor información posible del Banco, incluyendo el precio aproximado en el mercado.

También es muy importante examinar la propiedad.  Si no puede entrar a la propiedad que ha sido reposeída por el Banco, pregunte a los vecinos sobre la condición de la propiedad.  También es posible hacer su propia comparación investigando propiedades parecidas registradas en el condado y en la oficina de tasadores, o en páginas de internet especializadas en el registro de propiedades.

Cuándo es el mejor tiempo para comprar?
son algunas de las razones frecuentemente más citadas para comprar una casa:

Necesita una desgravación fiscal. La deducción de los intereses hipotecarios puede hacer la adquisición de vivienda muy apetecible.

Usted espera que la propiedad se vaya a revalorizar con el tiempo.

Usted puede hacer los pagos mensuales.

Si usted planea estar en la casa el tiempo suficiente para que la casa se revalorice y alcance a cubrir los gastos de la transacción. Los costos de compra y venta de una casa incluyen comisiones de bienes raíces, gastos del Banco y gastos del préstamo que pueden llegar a ser hasta el 10% del precio de venta.

Si usted prefiere ser propietario a ser inquilino.

Si usted se puede encargar de los gastos de mantenimiento y los dolores de cabeza que éstos dan.

No está muy preocupado por las caídas en el valor de la propiedad.
 
Cuánto me puedo permitir?

Conocer cuánto podemos gastar es la primera regla antes de comprar casa, y eso va a depender de cuánto ingreso y cuánta deuda se tiene. En general, los Bancos no quieren que los compradores gasten más del 28% de su ingreso mensual bruto en su pago de hipoteca, o más del 36% en deudas.

Conviene consultar con varios Bancos antes de empezar a buscar la casa. La mayoría se van a mostrar muy felices al calcularle lo que usted puede gastar y pre-calificarle para un préstamo.

El precio que usted se va a poder permitir gastar en una casa va a depender de seis factores:

1. Ingresos brutos

2. La cantidad de efectivo que tiene usted disponible para el enganche, gastos de cierre y reservas requeridas por el Banco.

3. Sus deudas

4. Su historial de crédito

5. El tipo de hipoteca que seleccione

6. El tipo de interés actual

Otro número que los Bancos utilizan mucho para evaluar lo que usted se puede gastar en su pago mensual es el porcentaje de gastos-ingresos. Se determina calculando los gastos mensuales de vivienda, que consisten del pago principal de la hipoteca más los intereses del nuevo préstamo de la casa, impuestos de la propiedad y a seguranza ( se le conoce como PITI). Si tiene que hacer un pago mensual a la comunidad de propietarios (HOA), o pagos de a seguranza de hipoteca privada, ésto se añadirá a su PITI.

Esta proporción suele ser entre un 28 a un 33 por ciento, aunque a veces algunos Bancos lo suben en algunas circunstancias. La proporción total de deuda-ingreso debe de estar en un rango del 34 al 38 por ciento.

Cuánto voy a gastar en mantenimiento?

Los expertos generalmente coinciden en hacer planes para gastar anualmente un 1 por ciento del precio de compra de la casa en reparar los desagües, sellar ventanas, reparar el camino de la entrada, y la multitud de tareas de mantenimiento que vienen con el privilegio de poseer una casa. Las casas nuevas van a costar menos de mantener que las casas más viejas.

También depende de que tan bien haya sido mantenida la casa a lo largo de los años.

Dónde puedo obtener información de estadísticas en el mercado de vivienda?

Yo, como su Agente Licenciado de bienes raíces seré su buena fuente de información sobre el mercado de vivienda.

Cuáles son los criterios de proporción de deuda-ingresos que se utilizan?

Un criterio común que utilizan los Bancos limita el pago de la hipoteca al 28 por ciento del ingreso bruto del comprador, y el pago de la hipoteca combinado con otras deudas, al 36 por ciento del total.

El hecho de que algunas personas que aplican para préstamos hipotecarios estén acostumbradas a gastar el 40% de sus ingresos en renta—y de que estén haciendo sus pagos a tiempo—ha forzado a algunos Bancos a ampliar su criterio y aumentar ése porcentaje de acuerdo a los ingresos del aplicante.

Como un experto agente en bienes raíces, yo le aconsejo a las personas que van a solicitar una hipoteca y que sienten que no van a calificar, a compensar los factores negativos ahorrando y dando un enganche mas grande. Las hipotecas con un 25 por ciento o más del precio de compra muchas veces permiten que se pidan menos verificaciones y documentos.

Cuánto tiempo permanecen las bancarrotas y los foreclosures en el reporte de crédito?

Una bancarrota o un foreclosure pueden permanecer en el reporte de crédito entre 7 y 10 años.Algunos prestamistas pueden tomar antes en cuenta a un usuario que ha re-establecido buen crédito. Las circunstancias alrededor de una bancarrota también pueden influenciar la decisión del prestamista. Por ejemplo, si usted se fué a la bancarrota porque su empleador tenía dificultades financieras, su prestamista puede ser más receptivo. Si, no obstante, usted se fue a bancarrota porque agotó sus líneas de crédito y estaba viviendo por encima de sus posibilidades, el prestamista probablemente se inclinará a ser menos flexible